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Fintech

Levée moyenne: 3M€ - 10M€Valorisation: 15-25x revenuesTimeline: 4-8 mois

La fintech exige une attention particulière à la réglementation, la confiance et les unit economics. Les VCs fintech cherchent des équipes avec une expertise réglementaire forte.

🎯 Défis spécifiques Fintech

Compliance & Régulation

Licences bancaires, PSD2, RGPD... Les VCs veulent comprendre votre stratégie réglementaire.

Confiance & Sécurité

Fraud rate, KYC/AML processes, et certifications sont essentiels à présenter.

Unit Economics complexes

TPV, take rate, interchange, et coût de compliance doivent être maîtrisés.

📊 Métriques Clés à Présenter

MétriqueBenchmarkPriorité
TPV (Total Payment Volume)Croissance 20-30% MoMCritique
Take Rate0.5-3% selon le modèleCritique
Net Revenue per UserDépend du segment (B2B vs B2C)Critique
Fraud Rate< 0.1% idéalementImportant
CAC< 3 mois de revenus générésImportant
Activation Rate> 50% dans les 7 joursBonus

📑 Recommandations par Slide

Regulatory Strategy

  • Présentez votre licence actuelle ou votre roadmap
  • Expliquez votre approche compliance (in-house vs BaaS)
  • Montrez les marchés réglementairement accessibles

Trust & Security

  • Listez vos certifications (SOC2, PCI-DSS)
  • Montrez vos fraud metrics
  • Présentez votre équipe sécurité/compliance

Unit Economics

  • Détaillez le breakdown de votre take rate
  • Montrez la marge après interchange et compliance
  • Projetez l'amélioration avec l'échelle

🚀 Startups de Référence

Stripe$8.7B total

Payment infrastructure, 3% take rate

Revolut$1.7B

Neobank, 30M+ users, banking license

Qonto€622M

Business banking Europe, 450K+ clients

💰 VCs Spécialisés

Ribbit Capital
Fintech specialists
RobinhoodNubankRevolut
a16z Fintech
Fintech infrastructure
StripePlaidRamp
Balderton Capital
European fintech
RevolutWiseGoCardless

⚠️ Erreurs Fréquentes à Éviter

  • Sous-estimer le temps et coût d'obtention des licences
  • Ne pas avoir de Chief Compliance Officer dans l'équipe
  • Ignorer les coûts de fraud/chargebacks dans les projections
  • Surestimer la vitesse d'acquisition dans un secteur trust-based
  • Ne pas expliquer le Banking-as-a-Service partner si applicable

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